چگونه وام ارزان صنعتی دریافت کنیم؟

وام صنعتی در ایران به تسهیلات مالی اشاره دارد که به واحدهای تولیدی و صنعتی ارائه می‌شود تا به آن‌ها در تأمین سرمایه در گردش، خرید ماشین‌آلات جدید، و توسعه فعالیت‌های خود کمک کند. به عنوان مثال، صندوق ضمانت سرمایه‌گذاری صنایع کوچک در ایران، جزئیات وام ۵ میلیارد تومانی را برای واحدهای تولیدی اعلام کرده است. این وام‌ها می‌توانند شامل تسهیلات سرمایه در گردش و خرید ماشین آلات جدید باشند و برای دریافت آن‌ها، واحدهای تولیدی باید شرایط خاصی را برآورده کنند.

شرایط اولیه

برای دریافت وام ارزان صنعتی، باید به شرایط و مراحل مختلفی توجه کنید. برخی از این شرایط عبارتند از:

• داشتن طرح اقتصادی و پروانه بهره برداری
• داشتن وضعیت اعتباری مناسب و نمره اعتبارسنجی بالا
• ارائه وثایق مورد پذیرش بانک یا صندوق ضمانت
• طرح کسب و کار مناسب داشته باشید.
• بیان کنید که چگونه می‌خواهید بودجه خود را خرج کنید.
• مقدار پول مورد نیاز خود را بیان کنید.
• امتیاز اعتباری خود را بدانید.
• گزارش اعتباری خود را منظم کنید.
• تمام گزینه‌های وام دهی خود را ارزیابی کنید.
• سوابق مالی مناسب داشته باشید.
• انتخاب نوع وام متناسب با نیاز و فعالیت خود

از کجا دریافت کنیم؟

معرفی وام ها و تسهیلات بانک توسعه صادرات

بانک توسعه صادرات ایران، یکی از بانک‌های نسبتا جوان کشور ماست که از سال ۱۳۷۰ فعالیتش را شروع کرده‌است. این بانک خود را یک نهاد معتبر و ماندگار در حوزه صادرات-واردات معرفی می‌کند و تسهیلات زیادی هم برای فعالان این حوزه دارد. علاوه بر این، شرکت‎های دانش‌بنیان هم می‌توانند از انواع تامین سرمایه در این بانک استفاده کنند.

بسیاری از وام‎های بانک توسعه صادرات ایران، تسهیلگر کسب‌وکار برای کسانی هستند که در صنعت حمل و نقل، توریسم، بازاریابی و مناقشات اقتصادی کار می‎کنند. تقریبا تمام افراد و شرکت‎‌هایی که در حوزه صادرات و واردات کار می‌کنند، از مشتریان هدف این بانک محسوب می‌شوند. اگر قصد دریافت وام از این بانک را دارید، ابتدا انواع وام های بانک توسعه صادرات را بشناسید و با شرایط هر کدام هم آشنا شوید. در این مطلب شرایط وام های بانک توسعه صادرات ایران را مرور می‌کنیم.

دسته‌بندی وام‌های بانک توسعه صادرات ایران

تعداد تسهیلات بانک توسعه صادرات بسیار زیاد است، اما همه این تسهیلات در حوزه فعالیت اصلی این بانک یعنی صادرات و صنعت هستند. بر خلاف دیگر بانک‌های خصوصی و دولتی ایران، بانک توسعه صادرات وام‎های عادی مثل وام ازدواج و فرزندآوری را پرداخت نمی‌کند. وام‌ها در این بانک ۳ دسته‌بندی اصلی دارند:

• تسهیلات قبل از حمل
• تسهیلات بعد از حمل
• تامین مالی واردات

تسهیلات قبل از حمل

این نوع تسهیلات، شامل طرح‌های مختلفی است که در داخل و خارج از کشور می‌توانید برای کسب‌وکارتان از آن‏‌ها استفاده کنید.

• وام صادرات کالا (سرمایه در گردش): این تسهیلات به شکل ریالی و برای تأمین سرمایه در گردش داده می‌شود، به افرادی که مشغول تهیه و تولید کالا و صادر کردن آن هستند.
• طرح‌های سرمایه‌گذاری داخل کشور: این تسهیلات برای تامین هزینه‎های ارزی یا ریالی مثل هزینه ساختمان، ماشین‌آلات، تجهیزات یا تاسیسات، به طرح‎هایی داده می‌شود که «رویکرد صادراتی داشته باشند.»
• طرح‌های سرمایه‌گذاری خارج کشور: اگر طرح توجیهی کسب‌وکار مورد تایید بانک قرار بگیرد و ۶۰٪ سرمایه آن هم از ایران تامین شده باشد (به همراه تعدادی شرایط دیگر)، مشمول دریافت تسهیلات بانک توسعه صادرات ایران خواهد شد.
• صادرات خدمات فنی و مهندسی: این بانک برای تقویت مالی صادرکنندگان خدمات فنی و مهندسی، تسهیلات ارزی و ریالی پرداخت می‌کند. این تسهیلات باید برای تامین کسری نقدینگی مورد نیاز طرح صرف شود (تجهیز کارگاه، خرید ماشین‌آلات و…)
• تجهیز کارگاه و هزینه‌های ضروری: این بانک به دارندگان کارگاه‌ها‌ی شغلی برای تجهیز و خرید ابزار و ماشین‌آلات تسهیلات می‎دهد.
• شرکت‎های دانش‎بنیان: یکی از وام‌های بانک توسعه صادرات ایران، تسهیلات محرک رشد اقتصادی است. این تسهیلات با نرخ ۱۲ تا ۱۸ درصد و با معرفی معاونت علمی و فناوری ریاست جمهوری به بانک به شرکت‎ها پرداخت‌ می‌شود.
• بنگاه‌های بزرگ و کوچک: صنایع کوچک می‎توانند با ارائه مدارک لازم به بانک توسعه صادرات، از تسهیلاتی برای کارکنان خود (تا سقف ۳ میلیارد تومان) بهره‌مند شوند.  این تسهیلات از محل صندوق ضمانت سرمایه‌گذاری صنایع کوچک پرداخت می‌شود.
• صادرات توریسم و نرم‌افزار: این مورد هم یکی از دیگر وام‎های بانک توسعه صادرات است که در قالب ارزی و ریالی، با ارائه طرح توجیهی و دیگر مدارک به صادرکنندگان پرداخت می‌شود.

تسهیلات بعد از حمل بانک توسعه صادرات

• اعتبار خریدار: این تسهیلات در قالب موردی یا خط اعتباری به خریداران و کارفرمایان خارجی داده می‎شود. کاربرد آن هم خرید کالا و خدمات ایرانی، در چارچوب قرارداد تامین مالی است.
• اعتبار فروشنده: در این نوع تسهیلات فروشنده قرارداد خوددار با به صوت مدت‎دار با خریدار می‎بندد، و می‎پذیرد که بانک خریدار وجه کالا یا خدمات را با اعتبار اسنادی یا برات مدت‌دار بپردازد. بعد، از بانک درخواست تسهیلات می‎‌کند و بانک با بررسی مدارکش اعتبار اسنادی را در قالب عقد خرید دین به او می‌پردازد.

تامین مالی واردات

• تامین مالی واردات کوتاه مدت(ریفاینانس) و میان مدت: بانک توسعه صادرات یکی از تسهیل‌کنندگان تجارت خارجی در حوزه صادرات و واردات است. تسهیلات ریفاینانس (Re-Finance) برای واردات مواد اولیه، ماشین‌آلات و کالاهای واسطه‎ای و سرمایه‎ای داده می‎شوند. ریفاینانس نوعی تسهیلات اعتباری است.
• بانک توسعه اسلامی: بانک توسعه صادرات با بانک توسعه اسلامی (IDB) در کشور عربستان همکاری می‎کند و خدماتی مثل صدور ضمانتنامه و گشایش اعتبار اسنادی، و دریافت خطوط اعتباری کوتاه مدت از شرکت بین المللی تامین مالی تجاری اسلامی (ITFC) را ارائه می‌دهد.
• تامین مالی واردات بلندمدت و میان مدت (فاینانس): این تسهیلات با تضمین دولتی و با مشارکت سایر بانک‎ها، برای تامین مالی واردات کالاهای سرمایه‎‌ای و خدمات، یا اجرای طرح‎های خاص در کشور داده می‌شوند.

برای دریافت وام‌های بانک توسعه صادرات به چه مدارکی نیاز داریم؟

همان‌طور که احتمالا تا این‌جای مطلب متوجه شده‌اید، وام‎های این بانک اغلب در حوزه تسهیل کسب‌وکار یا تامین مالی صادرات پرداخت می‌شوند. به همین دلیل است که شرایط وام های بانک توسعه صادرات ایران، با هم متفاوت هستند. به صورت کلی مدارک اعلام‌شده از سمت بانک برای دریافت تسهیلات این‎ها هستند:

• پر کردن فرم درخواست تسهیلات
• اصل و کپی اساسنامه، اظهارنامه ثبت شرکت، آگهی تاسیس و کلیه تغییرات در روزنامه رسمی کشور
• اصل و کپی کارت بازرگانی موسسان و کد اقتصادی معتبر
• اصل و کپی شناسنامه متقاضیان یا مدیران شرکت
• اصل و کپی سند مالکیت یا اجاره‎نامه
• تصویر جواز تاسیس، پروانه بهره‌برداری، موافقت اصولی و مجوزهایی مثل آب و برق
• اصل و کپی پروانه صادرات و واردات کالا (مربوط به دو سال اخیر)
• اصل و کپی سند مالکیت اموال غیرمنقول (به عنوان وثیقه)

دیگر قراردادها یا اسنادی که بسته به هر کدام از وام‌ها، از شما درخواست خواهد شد.

 

در مراسم امضای تفاهم‌نامه، وزیر امور اقتصادی و دارایی با تشکر از همکاری بانک مرکزی و وزارت صمت، این کار مشترک را نمونه هم‌افزایی بین بانک‌ها و وزارت صنعت، معدن و تجارت خواند و گفت: امیدواریم این اقدامات و همکاری‌‌‌ها حلقه‌‌‌ای برای زنجیره مقاومت در برابر تحریم‌ها و برای تولیدکنندگان در شرایط کنونی اقتصادی که تحت فشار تحریم‌های ظالمانه هستند، کمکی مفید باشد. احسان خاندوزی، تامین مالی زنجیره تولید را منتج به ارزان کردن هزینه تولید و سامانمند کردن اعطای اعتبارات به بنگاه‌‌‌های تولیدی و اقتصادی دانشت و گفت: این هم‌افزایی در مسیر تولید سال‌های طولانی به عنوان دغدغه اصلی مطرح می‌شد و در گزارش‌‌‌های ارزیابی موانع کسب‌وکار در صدر سه اولویت اصلی قرار داشت.

خاندوزی با بیان اینکه انتظار داریم شبکه بانکی دولتی در این زمینه پیش‌‌‌گام باشد، اضافه ‌‌‌کرد: تکمیل زنجیره تامین مالی تولید، توسعه دامنه فعالیت زنجیره در رشته فعالیت‌‌‌های صنعتی و تکمیل شبکه بانکی پشتیبان، سه گامی هستند که در مرحله آزمایشی طرح باید رصد و پیگیری و سال آینده به صورت کامل مستقر شوند.

وی افزود: این اقدامات نه تنها به تولید کمک شایانی خواهد کرد، بلکه موجب انسجام و ضابطه‌مند شدن اعطای اعتباری و تسهیلات در واحدهای تولیدی خواهد شد و بر این اساس صف و تقاضاهای صوری برای دریافت تسهیلات از بین خواهد رفت و با این اقدام با کمترین اعتبار، بیشترین پوشش را در بحث اعطای تسهیلات در تولید شاهد خواهیم بود. وزیر امور اقتصادی و دارایی از ویژگی‌های مهم این طرح را تحول ساختاری خواند و گفت: امیدواریم این هم‌افزایی تعمیم و تداوم یابد و همچون گذشته شاهد پشتیبانی تولید از سوی شبکه بانکی باشیم.

مدارک لازم برای وام بانک صنعت معدن 1403

برخی از ابزار های مالی در این خصوص مانند: برات الکترونیک، سفته الکترونیک، خرید دین، مضاربه، مرابحه و استصناع می باشد که میتوان برای قرارداد ها و دریافت وام از این موارد استفاده کرد.

وام خرید دستگاه های صنعتی