برترین پلتفرم های تامین مالی زنجیره ای جهان

طبق گزارش الاید مارکت ریسرچ(Allied Market Research)در سپتامبر، “بازار مالی زنجیره تأمین جهانی در سال 2021، 6 میلیارد دلار ارزش داشت و پیش بینی می شود تا سال 2031 به 13.4 میلیارد دلار برسد که با نرخ رشد ترکیبی سالانه 8.8%  از سال 2022 تا 2031 رشد خواهد کرد.”

پیشرفت‌های فناوری در دیجیتالی‌سازی و برترین پلتفرم SCF در جهان، تأمین مالی زنجیره­ای (SCF) را در دسترس‌تر و کارآمدتر کرده است، و منجر به گسترش پلتفرم‌ها و راه‌حل‌هایی شده است که پردازش صورت‌حساب‌ها و پرداخت‌ها را ساده‌تر می­کند و اجرای برنامه‌های SCF را برای شرکت‌ها در هر اندازه‌ای را آسان‌تر می‌کند.

با افزایش پیچیدگی در زنجیره تأمین، مدیریت کارآمد سرمایه در گردش بسیار چالش برانگیز می­شود. SCF می­تواند شکاف بین شرایط پرداخت و جریان واقعی کالا را پر کند و به خریداران و تأمین کنندگان در افزایش جریان نقدینگی آن­ها کمک می­کند. از یک سو برای تأمین کنندگان با تسریع مطالبات و از سوی دیگر با تمدید بدهی­ های پرداختنی برای خریداران، موجب بهبود جریان نقدینگی می­شود.

افزایش پیچیدگی در زنجیره تامین

همچنین در مواقع نامعلوم و متغیر سرمایه گذاری نسبتا مطمئنی است. فقط بانک ها نیستند که وارد عمل می شوند. مؤسسات سرمایه گذاری آن را به عنوان یک طبقه دارایی جذاب می بینند، در این حین، پلتفرم ­های SCF فین تک، اغلب با همکاری بانک ها و سایر سرمایه­ گذاران جایگزین، به طور فزاینده­ای به کاهش شکاف مالی تجارت کمک می کنند.

تغییرات نظارتی، از جمله تغییرات در مقررات مالی تجارت مانند معرفی قانون اسناد تجارت الکترونیکی بریتانیا در سال 2023، با کاهش موانع قانونی و عملیاتی، موجب تشویق در پذیرشSCF می­شود. شایان ذکر است که روند جهانی نیز به سوی بررسی موشکافانه SCF پیش می­رود. در ایالات متحده، هیئت استانداردهای حسابداری مالی در سپتامبر 2022،  به روز رسانی استانداردهای حسابداری را صادر کرد که در سال 2023 لازم­ الاجرا شد بدین ترتیب، در ترازنامه گزارش های سه ماهه و سالانه باید شرایط و تعهدات کلیدی برنامه SCF  افشاء گردد.

همچنین در طول زنجیره تأمینِ کسب و کارها، تقاضای فزاینده­ای برای شناسایی و رسیدگی به خطرات حقوق بشر و زیست محیطی وجود دارد. به عنوان مثال، قرارداد سبز اتحادیه اروپا در سال 2019 مستلزم این است که کالاهای تجارت شده از طریق اتحادیه اروپا و محصولات عرضه شده در بازار اتحادیه اروپا به طور مسئولانه تهیه و تولید شوند. در همین حال، دستورالعمل گزارش‌دهی پایداری شرکت در راستای برترین پلتفرم SCF در اتحادیه اروپا در ژانویه  2023  اجرایی شد.

MUFG

از آنجا که نگرش مصرف کنندگان به طور قابل توجهی بر اهداف محیطی، اجتماعی و حاکمیتی (ESG) تأثیر گذاشته است، آسیب پذیری ها در سراسر زنجیره­ های تأمین جهانی، کسب و کارها را وادار می کند تا در مورد SCF  بازنگری انجام دهند. در حال حاضر SCF بطور فراینده­ای به عنوان یک انگیزه و نیز توانمندساز برای تشویق پایداری در سراسر زنجیره تأمین مورد استفاده قرار می گیرد، و بانک­ ها و غیربانک­ ها در حال افزایش پیشنهادات SCF خود در حوزه مرتبط با پایداری هستند.

MUFG بعنوان یکی از بزرگترین گروه­ های ارائه دهندگان خدمات مالی و بزرگترین مؤسسه بانکی در ژاپن،پایداری بخشی جدایی­ ناپذیر از مأموریت آن­ها به عنوان یک شرکت و بخشی حیاتی از هویت بانکی آن­ها است.MUFG جز برترین پلتفرم SCF متعهد به مقابله با تغییرات آب و هوایی است، یکی از جدی ترین مسائلی که جهان با آن مواجه است، و در این راستا برنامه ­های عملی خاصی را بر اساس هدف خود، که «متعهد به توانمندسازی آینده ه­ای روشن­تر» است، توسعه خواهد داد.

مورین سالیوان

به منظور همسویی با اهداف توافقنامه پاریس[3]، MUFG  از انتقال آرام به سوی جامعه ه­ای عاری از کربن از طریق خدمات مالی خود حمایت می کند و فعالانه در ایجاد یک جامعه پایدار با ایجاد یک چرخه کارآمد بین محیط زیست و اقتصاد کمک می کند.MUFG  متعهد است تا سال 2050 به انتشار صفر خالص در سبد مالی خود و همچنین در عملیات خود تا سال 2030 دست یابد. در این راستا MUFG متعهد شده است که تا سال 2030 بیش از 330 میلیارد دلار به طور مستقیم در امور مالی پایدار سرمایه‌گذاری کند. همچنین افتخار این را دارد که بزرگترین بانک تأمین مالی پروژه انرژی­ های تجدیدپذیر در ایالات متحده است و نیز سازمان­ دهنده پیشرو انرژی­ های تجدید پذیر در سطح جهان است.

مورین سالیوان، مدیر عامل و رئیس جهانی SCF در MUFG، توضیح می دهد که “در تأمین مالی زنجیره­ای، ما شرکت ها را در مراحل مختلف سفر ESG خود بسته به همسویی بین تیم­ های تدارکات و پایداری آنها می­بینیم، اغلب با اولویت­های رقابتی و خطوط گزارش جداگانه. ما مشتریان خود را بدون توجه به جایی که در آن سفر هستند، در نقطه مورد نیازشان ملاقات می کنیم.”

او همچنین می‌افزاید: “برخی از مشتریان در تلاش‌های خود برای انتشار گازهای گلخانه‌ای صفر خالص با استرس مالی مواجه هستند و به ساختارهای تأمین مالی نیاز دارند که انتقال آن­ها را به طور پایدار امکان‌پذیر کند. برای آن مشتریان، ما تأمین مالی SCF انتقالی را ارائه می‌دهیم، جایی که تأمین‌کنندگان منتخبی را جدا می­کنیم که می‌توانند با انتقال مشتری به یک مدل کسب‌وکار سبزتر، بهبودهای پایداری را ارائه دهند.”

رخدادهای اخیر جهانی در رابطه با SCF

رخدادهای اخیر جهانی، مانند همه‌گیری کووید-19 و سایر اختلالات زنجیره تأمین، اهمیت ایجاد زنجیره‌های تأمین انعطاف‌پذیر را برجسته کرده‌اند. SCF می­تواند این انعطاف پذیری را با دسترسی به منابع مالی و بهبود مدیریت جریان نقدی ایجاد کند. به طور کلی، رشد SCF  از سوی ترکیبی از عوامل هدایت می­شود و آن را بعنوان یک راه حل جذاب برای مشاغل در هر اندازه ه­ای تبدیل می­کند. توانایی SCF برای بهبود مدیریت سرمایه در گردش، ایجاد روابط قوی‌تر با تأمین‌کنندگان، و کاهش خطرات در زنجیره‌های تأمین پیچیده، احتمالاً موجب بقای پذیرش آن خواهد بود.

[1] environmental, social and governance

[2] Mitsubishi UFJ Financial Group

[3] توافقنامه پاریس که با نام پیمان پاریس نیز شناخته می‌شود، ذیل چارچوب پیمان‌نامه سازمان ملل در تغییر اقلیم (UNFCCC) در رابطه با کاستن از انتشار گازهای گلخانه‌ای، سازگاری و امور مالی است.

بهترین ارائه ­دهنده تأمین مالی زنجیره ­ای- بانکی

CITI

شبکه تأمین مالی زنجیره­ای (SCF) سیتی و برترین پلتفرم SCF که در بیش از 90 کشور وجود دارد، بیش از 4000 خریدار و 95000 تأمین کننده را پشتیبانی می کند. Citi Supplier Finance، تجارتی با تقریباٌ 20 سال سابقه، شامل پلتفرم های دیجیتالی است که فرآیندها را ساده می کند، پیاده سازی فنی یکپارچه، که با سیستم ­های مختلف برنامه ریزی منابع سازمانی (ERP) سازگار است، و همچنین آشنایی الکترونیکی آسان برای تأمین کنندگان فراهم می­آورد.

افزوده‌های اخیر شامل تخفیف پویای سیتی است که برای مشتریان دارای پول نقد این امکان را فراهم می­کند که نقدینگی مازاد را مستقیماً در زنجیره تأمین خود سرمایه‌گذاری کنند و نقدینگی را برای تأمین‌کنندگان کوچک و متوسط سیتی برای بهبود جریان نقدی فراهم می‌کند. یک بستر واحد و انتقال فایل را برای تخفیف SCF و پویا فراهم می کند. برای تأمین کنندگان، تأمین مالی سیتی،  برنامه­ ای (اپلیکیشنی) را ارائه می­دهد که برای تخفیف دریافتنی­ها از طریق تلفن همراه می­توانند انتخاب کنند.

بهترین ارائه­ دهنده تأمین مالی زنجیره­ای- غیربانکی

اُربین

تمرکز محض بر روی برترین پلتفرم SCF تضمینی است بر آنچه ارائه دهنده می­گوید که آن رویکردی بسیار طولانی مدت و شخصی به مشتریان است. به عنوان مثال، مدیران روابط در طول عمر هر برنامه SCF مسئول باقی می مانند.به لطف مشارکت اُربین با تعداد زیادی از بانک های بین المللی و محلی، مشتریان ظرفیت سرمایه­ گذاری نامحدودی را با قیمت رقابتی خواهند داشت. علاوه بر اتوماسیون آن، تأمین مالی چند بانکی اُربین را قادر می­سازد تا سطوح بالای امنیت، پیاده سازی آسان، هزینه کم و نقدینگی مطمئن را برای شرکت­ های جهانی و شرکای زنجیره تأمین استراتژیک آن­ها تضمین کند.

بهترین سطح اجرایی مشتری MUFG

MUFG در حکم‌های SCF که در سال گذشته به دست آورده، حاکی از رشد دو رقمی آن بود.  از آنجایی که SCF  چرخه فروش طولانی دارد، معاملات معمولاٌ برای بیش از یک سال انجام می­شود. این رقابت شامل ارائه ­دهندگان در آمریکای شمالی، اروپا و آسیا می شود. با توجه به آن­که SCF سنتی بر ترازنامه تأثیر می­گذارد، پیشنهادی که MUFG ارائه می­دهد، پرداختن به نیازهای شرکت­ه ایی است که به دنبال استخراج ارزش از زنجیره تأمین جهانی خود و نیز بهبود سرمایه در گردش هستند. برنامه ­های خریدار محور و تخفیف پویا جز برترین پلتفرم SCF  از جمله پرداخت‌های الکترونیکی و کارت‌های مجازی در یک پلتفرم، مکمل مجموعه جامعی در جهت پیشرفت برای سرمایه در گردش است. برنامه‌های خرید دریافتنی‌های بسیار ساختارمند تأمین کننده محور MUFG، راه‌حل‌های نقدی سریع و کاهش ریسک را برای محافظت از ترازنامه مشتریان ارائه می‌کند.

بهترین ارائه ­دهنده راه حل تخفیف پویا

Premium Technology

برنامه پودمانی premium technology به نام FinShare،یکی از برترین پلتفرم SCF اکوسیستم تک پلتفرمی، مشتریان وفادار را به چرخه زنجیره ارزش تأمین ­کنندگان و خریداران ارتباط می­دهد، راه حل ­هایی برای ارتقاء و گشایش سرمایه در گردش جهت بهبود ارزش پیشنهادی مشتریان ارائه می­دهد. FinShare روزانه به بیش از 50000 مشتری شرکتی در بیش از 100 کشور جهان خدمات­ رسانی می­کند و ماهانه بیش از 50 میلیون تراکنش را پردازش می­کند.

FinShare باگنجاندن Deep- tier financing به کسب‌وکارها این امکان را می‌دهد تا تأمین مالی را عمیق‌تر در زنجیره تأمین گسترش دهند و نقدینگی و کارایی را بهبود بخشند. این امر موجب افزایش همکاری با تأمین­ کنندگان می­شود و کل فرآیند SCF را ساده می­کند و عملیاتی روان­ تر و مقرون به صرفه­ تر را فراهم می­کند.

برنامه FinShare’s Deep-tier financing یک محصول مبتنی بر بلاک چین است که سرمایه در گردش فوری را برای تأمین­ کنندگان مختلف در طول زنجیره تأمین فراهم می­کند. تأمین مالی ایمن را به انواع مختلف تأمین کننده، از جمله تولیدکنندگان، عمده فروشان، توزیع ­کنندگان و فروشندگان ارائه می­دهد و انها جز برترین پلتفرم SCF قرار میگیرند.

CIB افریقا

ماژول الکترونیکی SCF (e-SCF) در CIB برای خریداران و فروشندگانی طراحی شده است که به دنبال راه ­های کارآمدتر در تجارت خود هستند. ماژول e-SCF کنترل بیشتر، هزینه مالی کمتر، کارآمدی تجاری بهبودیافته را با پیوند دادن مشتریان وفادار CIB با تأمین‌کنندگانی که می‌توانند حجم بسیار بزرگ و اندازه‌های حواله کوچک‌تر را مدیریت کنند، را نوید می‌دهد. خریداران و فروشندگان می­توانند فاکتورها و سفارشات خرید را به صورت دیجیتالی مبادله و قبول کنند، درخواست تأمین مالی کنند، بر پرداختی ها و مطالبات خود به صورت آنلاین نظارت و پیگیری کنند و زودتر و با هزینه کمتر به سرمایه در گردش مورد نیاز دسترسی داشته باشند.

DBS اسیا و اقیانوسیه

DBS که در پاییز 2022 راه اندازی شد و در چین، هنگ کنگ، اندونزی، هند و سنگاپور تجاری شد، Supplier Hub ایده آل DBS یک سرویس دیجیتالی یک مرحله ای و ارزش افزوده برای تأمین­کنندگان مشتریان خریدار وفادار با استفاده از برنامه های زنجیره تأمین DBS است. تأمین­کنندگان می ­وانند وضعیت تراکنش خود را به صورت دیجیتال مشاهده کنند، صورتحساب­ها و پرداخت­های خود را به طور کامل مشاهده کنند، فاکتورها را برای تأمین مالی انتخاب کنند و گزارش­ها را برای اهداف مالیاتی یا حسابرسی دانلود کنند. برنامه‌های آتی DBS شامل ارتقای ارتباط بین اکوسیستم‌های خریدار/ تأمین‌کننده و حمایت از همکاری خریداران با تأمین‌کنندگان در برنامه‌های زیست‌محیطی، اجتماعی و حاکمیتی آن‌ها است.

IDB Invest مناطق ساحلی اطراف کارائیب

IDB Invest با سرمایه­ گذاری بر تخصص مالی تجارت خود، نظم راه حل های مالی زنجیره ارزش خود را گسترش داده است. با ارائه منابع مالی به شرکت های کوچک و متوسط، راه اندازی برنامه ها و خدمات نوآورانه جدید و اعطای دسترسی به منابع مالی در اقتصادهای آمریکای لاتین و کارائیب به خریداران و فروشندگان  نوید بهبود رقابت می­دهد.راه‌حل‌های مالی زنجیره ارزش به شرکت‌ها کمک می‌کند تا پول نقد محبوس‌شده در زنجیره تأمین خود را آزاد کنند، چرخه تبدیل نقدی را کوتاه‌تر کنند مدت زمانی که برای فروش موجودی، دریافت پرداخت‌ها از مشتریان و پرداخت قبوض طول می‌کشد. IDB Invest با فراهم کردن دسترسی به زنجیره تأمین در آمریکای لاتین و کارائیب، به خریداران و فروشندگان کوچک و متوسط این فرصت را می‌دهد تا حضور خود را در منطقه افزایش دهند و به رشد اقتصادی در آنجا کمک کنند.

ING اروپای مرکزی و شرقی

ING سبد جهانی خود را به حدود 200 برنامه افزایش داده است که بیش از 14000 تأمین کننده فعال را در برنامه های منحصر به فرد SCF پوشش می دهد. پایداری در قلب پیشنهادات ING قرار دارد بدین گونه که با استفاده از رویکرد مشترک Terra، که ارزیابی می­کند آیا وام‌دهی تأمین‌کننده در سراسر بخش‌ها با هدف سازمان ملل برای انتشار خالص صفر تا سال 2050 مطابقت دارد یا خیر.ثبت نام شرکت­ های تابعه خریدار و تأمین­ کنندگان این بانک در سراسر اروپای مرکزی و شرقی نیز گسترش یافته است و شامل جمهوری چک، مجارستان، لهستان، رومانی، بلغارستان، اسلوونی و اسلواکی می­شود.

Santander آمریکای لاتین

با حدود 3000 برنامه زنجیره تأمین در سراسر آمریکا، اروپا و منطقه آسیا-اقیانوسیه، بیش از 400000 تأمین­ کننده در اکوسیستم SCF آن و بیش از 30 سال تجربه در ارائه راه حل ­های SCF، پلتفرم تأیید جهانی Santander بزرگترین شبکه SCF بانک است. این بانک به دنبال یک مشارکت جدید با SAP است که نسل بعدی و یکپارچه سازی برنامه ­های ERP و SCF را ارائه می­دهد تا به مشتریان خود کمک کند تا از اختلال ها زنجیره تأمین عبور کرده و کربن­ زدایی فعالیت­ های صنعتی خود را تسریع بخشند.

Emirates NBD خاورمیانه

امارات NBD از تجزیه و تحلیل پیشرفته برای ایجاد راه حل­ های متمایز  SCF، مانند امور مالی قابل پرداخت و دریافتنی به مشتریان و تأمین­ کنندگان آن­ها استفاده می کند. پورتال توسعه‌دهنده رابط برنامه‌نویسی کاربردی (API)، API Souq، فین‌تک‌ها، توسعه‌دهندگان و مشتریان شرکتی را قادر می‌سازد تا راه‌حل‌های مبتکرانه مالی تجارت را توسعه دهند. استفاده از تأمین ­کننده دیجیتال که یکی از برترین پلتفرم SCF است به مشتریان این  امکان را می­دهد تا برنامه را به سرعت و به طور گسترده، برای تمامی سطوح تأمین کنندگان تجاری سازند. ضمانت‌های هوشمند بدون کاغذ که یک ابزار تطبیق متن هوشمند استفاده می­شود تا انحرافات از الگوهای استاندارد مشتری را شناسایی ‌کنند. اتصال آماده ERP بین سیستم های اطلاعات مدیریت و API ها یک تجربه دیجیتالی end-to-endرا تضمین می­کند. یک برنامه زنجیره تأمین پایدار به شرکت­ ها کمک می­کند و تأمین کنندگان خود را تشویق به اتخاذ فرآیندهای پایدار را می­کند.

بانک آمریکا آمریکای شمالی

بانک آمریکا (BofA) علاوه بر اتوماسیون حساب باز خود، چندین قابلیت تجاری جدید  از جمله CashPro  را در سال 2023 برای ارائه دهندگان خدمات  SCFارائه کرد که از جمله ­ی آن­ها یک ماژول شخص ثالث جدید و نیز شامل کانال هایی است که هم از طریق API و نیز تبادل اطلاعات میزبان به میزبان انجام می­گیرد. ماژول مالی دریافتی تجاری به تأمین کنندگان این امکان را می­دهد که فرآیندهایی از جمله آپلود جزئیات فاکتور و پذیرش تخفیف روی فاکتورها زا خودکار انجام دهند.

BofA  یک نوع SCF را راه‌اندازی کرده است که مانند یک نماینده عمل می­کند و مسئول پرداخت به تأمین‌کنندگان برای فاکتورهای تأیید شده می­ باشد. ساده ­سازی فرآیند “مشتری خود را بشناسید” برای تأمین کنندگان با استفاده از رجیستری‌ها و پایگاه‌های اطلاعاتی خارجی، تأیید صحت تأمین‌کننده و دیجیتالی کردن تأمین‌کننده را امکان‌پذیر می‌سازد و به‌طور قابل‌توجه ی بهینه‌سازی سرمایه در گردش را برای جذب خریدار و تأمین‌کننده سرعت می‌بخشد.

BBVA اروپای غربی

راه حل جهانی SCF BBVA دارای بیش از 14000 برنامه عاملیت معکوس و بیش از 245000 تامین کننده فعال است. در سال 2020، این بانک یکی از برترین پلتفرم SCF رایانش ابری را راه اندازی کرد که از طریق یک نقطه دسترسی واحد قابل دسترسی است و یک نمای متمرکز از تمام برنامه ­ها و تأمین کنندگان شرکت در همه مکان­ها و ارزها به طور همزمان ارائه می­دهد.