اعتبار زنجیره ای چیست؟

اعتبار زنجیره ای به تأمین‌کنندگان امکان می‌دهد که بهبود جریان نقدی خود را دریافت کنند، هزینه‌های تأمین مالی را کاهش دهند، ریسک‌های مالی را کاهش دهند و عملکرد مالی خود را بهبود بخشند. در عین حال، برای خریداران نیز می‌تواند منجر به بهره‌وری بیشتر از تأمین‌کنندگان، بهبود روابط تجاری و کاهش هزینه‌های تأمین مالی شود.

توجه به این نکته مهم است که معنای خاص “زنجیره اعتباری” ممکن است بسته به زمینه و صنعت متفاوت باشد

اعتبار زنجیره ای می تواند به مفاهیم مختلفی در زمینه مالی و اعتباری اشاره کند؟! در اینجا دو تفسیر ممکن وجود دارد:

زنجیره اعتباری در تامین مالی زنجیره تامین:

در تامین مالی زنجیره تامین، زنجیره اعتباری به جریان اعتبار و تامین مالی در طول زنجیره تامین اشاره دارد. این شامل گسترش اعتبار و تامین مالی برای شرکت کنندگان مختلف در زنجیره تامین، مانند تامین کنندگان، تولید کنندگان، توزیع کنندگان و خرده فروشان است. هدف بهینه سازی جریان نقدی و تامین سرمایه در گردش برای هر یک از شرکت کنندگان، تضمین عملیات روان و به حداقل رساندن محدودیت های مالی در زنجیره تامین است.

در فناوری بلاک چین:

در زمینه فناوری بلاک چین، زنجیره اعتباری می تواند با مفهوم پلتفرم های اعتباری غیرمتمرکز یا پلتفرم های وام دهی مرتبط باشد. این پلتفرم‌ها از فناوری بلاک چین برای وام‌دهی و استقراض همتا به همتا بدون نیاز به واسطه‌هایی مانند بانک‌ها استفاده می‌کنند. زنجیره اعتباری در این زمینه به فرآیند ایجاد اعتماد و اعتبار بین وام دهندگان و وام گیرندگان از طریق قراردادهای هوشمند و سوابق تراکنش شفاف در بلاک چین اشاره دارد.

با استفاده از اعتبار زنجیره‌ای، تأمین‌کنندگان می‌توانند به جای انتظار برای دریافت پرداخت از خریداران، از موجودی حساب دریافتنی خود نقدینگی کنند. در این روش، شرکت مالی معتبر، پرداخت معوقه را به نماینده خریدار پرداخت می‌کند و در برگشت، تأمین‌کننده مبلغ دریافتی را به شرکت مالی پرداخت می‌کند. این روش ممکن است با استفاده از ابزارهای مالی مانند اسناد بهاداری معتبر یا فاکتورها صورت گیرد.

زنجیره اعتبار شامل کسانی میشود؟

در تامین مالی زنجیره تامین، زنجیره اعتبار به توالی معاملات مالی و روابط اعتباری اشاره دارد که در داخل یک زنجیره تامین بروی می‌دهد. این شامل جریان مالی و اعتبار از خریدار در انتهای زنجیره تامین تا تأمین‌کنندگان و سایر شرکای در جهت بالادست می‌شود. هدف این است که سرمایه کاری بهینه شود، جریان نقدی بهبود یابد و حمایت مالی به موجودیت‌های مختلف در زنجیره تامین فراهم شود.

زنجیره اعتبار در تامین مالی زنجیره تامین به طور معمول شامل شرکای کلیدی زیر است:

1. خریدار: خریدار موجودیتی است که در انتهای زنجیره تامین کالاها یا خدمات را از تأمین‌کنندگان خریداری می‌کند. آنها نقش حیاتی را در تامین مالی زنجیره تامین با ارائه شرایط پرداخت به تأمین‌کنندگان خود ایفا می‌کنند.

2. تأمین‌کننده: تأمین‌کنندگان موجودیت‌هایی هستند که کالاها یا خدمات را به خریدار ارائه می‌دهند. آنها اغلب با چالش‌های جریان نقدی مواجه هستند به دلیل دوره‌های پرداخت طولانی. با تامین مالی زنجیره تامین، تأمین‌کنندگان می‌توانند با توجه به قابلیت اعتبار خریدار، به گزینه‌های پرداخت زودهنگام یا تأمین مالی دسترسی پیدا کنند.

3. موسسه مالی: نهادهای مالی مانند بانک‌ها یا ارائه‌دهندگان تخصصی تامین مالی ، نقشی در تسهیل زنجیره اعتبار دارند. آنها ممکن است راهکارهای تأمین مالی مانند تخفیف فاکتور، فاکتوری‌نگاری و….

فروش محصول با استفاده از اعتبار زنجیره‌ای

فروش محصول با استفاده از اعتبار زنجیره‌ای به معنای استفاده از تامین مالی زنجیره تامین برای بهبود جریان نقدی و افزایش فروش محصول است. در این روش، فروشنده یا تولیدکننده محصول از خدمات تامین مالی زنجیره تامین (مثل تخفیف فاکتور یا تأمین مالی زنجیره تامین) استفاده می‌کند تا بتواند محصول را به خریداران عرضه کند بدون انتظار برای دریافت پرداخت کامل.

با استفاده از اعتبار زنجیره‌ای، فروشنده می‌تواند به جای انتظار برای دریافت پرداخت از خریدار، از شرکت‌های مالی دریافت پرداخت نقدی زودهنگام برای فاکتورها یا مبلغ کل معامله را بدست آورد. این کار به فروشنده امکان می‌دهد تا جریان نقدی خود را بهبود بخشد، هزینه‌های تأمین مالی را کاهش دهد و بتواند به موقع تأمین کند. در عین حال، خریداران نیز ممکن است از اعتبار زنجیره‌ای بهره‌برداری کنند، زیرا می‌توانند به تأمین‌کنندگان خود شرایط پرداخت بهتری ارائه کنند.

استفاده از اعتبار زنجیره‌ای در فروش محصولات می‌تواند بهبود جریان نقدی، کاهش هزینه‌های تأمین مالی و افزایش قابلیت رقابتی شرکت‌ها منجر شود. این روش معمولاً در صنایعی که دارای دوره‌های پرداخت طولانی هستند، مانند صنایع تولیدی، خدمات و تجارت بین‌المللی، استفاده می‌شود.